Hipotecas · Ley 5/2019

Gastos de hipoteca: quién paga qué

Al firmar una hipoteca hay gastos más allá del precio de la vivienda: notaría, registro, gestoría, tasación e impuestos. Desde la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI), el reparto entre banco y cliente está mucho más claro que antes.

Paga el banco

gestoría
aranceles notariales de la escritura del préstamo hipotecario
inscripción en el Registro de la Propiedad
IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados)

Pagas tú

tasación del inmueble (aprox. 250-600 €; algunos bancos la asumen como promoción)
copias de la escritura que solicite el propio cliente
comisión de apertura, si la incluye la oferta del banco

Reparto imperativo tras la Ley 5/2019 (LCCI), vigente desde el 16/06/2019, para la formalización del préstamo hipotecario (no incluye los gastos/impuestos de la compraventa, p. ej. ITP o IVA). Es nula toda cláusula que altere este reparto en perjuicio del cliente. Tasación orientativa: 250–600 €. Fuente: Banco de España.

Aquí te explicamos ese reparto y te damos una estimación orientativa. No es asesoramiento financiero ni una factura cerrada: los importes dependen del inmueble, de la comunidad autónoma y de la entidad. Confírmalos con el banco y consulta el Banco de España.

Qué paga el banco según la Ley 5/2019

Con la LCCI, el banco asume buena parte de los gastos de constitución de la hipoteca. En general le corresponden los aranceles de notaría por la escritura del préstamo, la inscripción en el Registro de la Propiedad y la gestoría.

Además, el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) ligado al préstamo hipotecario lo paga la entidad. Este reparto busca equilibrar la relación entre banco y cliente.

Qué pagas tú

Como cliente, normalmente te corresponde la tasación del inmueble, necesaria para que el banco sepa cuánto vale la vivienda y decida cuánto financia. También sueles asumir las copias de la escritura que pidas para ti.

Ten en cuenta que los gastos e impuestos de la compraventa en sí (como el IVA en vivienda nueva o el ITP en la usada) son distintos de los de la hipoteca y corren por tu cuenta.

Estimación orientativa de gastos

Sumando todo, los gastos asociados a la compra y a la hipoteca suelen suponer un porcentaje relevante del precio de la vivienda, que varía según la comunidad autónoma y según sea vivienda nueva o de segunda mano.

Nuestra herramienta te ofrece una estimación orientativa para que la incluyas en tu presupuesto de ahorro previo. No sustituye al presupuesto real que te darán notaría, gestoría y la entidad.

Lo que cambia respecto a antes de la ley

Antes de la LCCI, en muchas hipotecas el cliente asumía gastos que la jurisprudencia y la ley han ido reasignando. La Ley 5/2019 fijó un reparto más protector para el consumidor en los préstamos firmados a partir de su entrada en vigor.

Si tu hipoteca es anterior, el reparto pudo ser distinto. Para casos concretos o reclamaciones, conviene asesorarte de forma específica; esta página solo ofrece información general.

Compara tu hipoteca sin compromiso

Con tu permiso, te ponemos en contacto con una correduría, comparador o intermediario de crédito independiente para que estudien tu caso. Gratis y sin compromiso. No somos un banco ni concedemos hipotecas.

Frequently asked questions

¿Quién paga el IAJD de la hipoteca?: Desde la Ley 5/2019, el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ligado al préstamo hipotecario lo paga la entidad bancaria, no el cliente.
¿La tasación la paga el cliente?: Sí, por norma general la tasación del inmueble corre a cargo del cliente. El banco la necesita para determinar el valor de la vivienda y cuánto financiar.
¿Vuestra estimación de gastos es exacta?: No, es orientativa. Los gastos varían según el inmueble, la comunidad autónoma y la entidad. Pide el presupuesto real a notaría, gestoría y banco antes de firmar.